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老後資産形成

老後資金2,000万円は無理ではない! 誰でも貯められる根拠と方法は?

B助

老後資金2,000万円貯めるとか無理じゃん!?

年金ももらえるか分からないし・・・日本オワタ\(^o^)/

と悩みを通り越して、あきらめモードに入っている人・・・多くないですか?

たしかに2,000万円貯めるのは、普通の人にはハードルが高く感じるかもしれません。

しかし、結論からお伝えすると

誰でも手の届くレベルの金額です!

その理由は

  • 生涯年収は平均2億円以上・・・10%残すだけで2,000万円クリア
  • 収入の90%以内で生活すれば、無理な節約は不要

という、貯蓄だけでも十分可能という至ってシンプルな事実。

別に、

  • 昇進して年収を上げる
  • 副業・独立・投資で大きく儲ける

みたいな一部の人にしかできないことを目指す必要もないのです。

この記事では、誰でも無理なく老後資金2,000万円貯めるための方法を紹介しております。

この記事を読むことで、

ポイント

  • これまで貯金ができなかった人ができるようになるコツ
  • 年収が極端に低い人が収入を増やす方法

を理解することができます。

老後に備えつつ、今も楽しむことができるライフスタイルを目指していきましょう!

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老後資金2,000万円問題とは?

2019年6月3日、

が公表した報告書を発端。

それから、老後資金2,000万円足りないと問題視されるように!?

もう少しこの2,000万円という数字の根拠を深堀すると

男性:65歳以上 女性:60歳以上 の夫婦世帯

どちらも無職で収入は年金のみ

この場合、毎月の不足が約5.5万円

20~30年続けば「1,320万円~1,980万円」不足 → 約2,000万円足りない

というところから2,000万円という数字が出てきた模様・・・

なので、誰もが2,000万円不足するということではなさそう。

しかし、間違いなく老後年金のみで乗り切ることは困難なので

ポイント

  • 若いうちから老後に向けて貯蓄を意識する
  • NISAやiDeCoといった、国の用意した税制優遇された投資を始める

といった対策は講じていくべきでしょう。

老後資金2,000万円が無理なく誰でも貯められる根拠とは?

以下の理由から、老後資金2,000万円は誰でも貯めることが分かります。

ポイント

  • 生涯年収は平均2億円以上。10%残せば2,000万円達成
  • 収入の90%は使ってよく、無理な節約は必要なし

このように見方を変えれば、決して2,000万円は手の届かない金額ではないことが理解できるかと存じます。

生涯年収は平均2億円以上。10%残せば2,000万円達成

日本人の生涯年収は、

2~3億円

と言われております。

なので、もし下限の2億円が生涯稼げるMAXだとしたら、

収入の10%残す

だけで老後資金2,000万円問題は解決!

以上・・・といきたいところでしたが、1つ問題が・・・

みなさん、まわりの人って、みんな年収500万以上ありますか?

おそらく200万円台~400万円台の人が多くないですか?

年収500万円平均で40年働いたら、

年収500万円の生涯年収

500万円 × 40年 = 2億円

となり、これでようやく生涯年収の数字の下限。

そして、年収400万円だったとしたら、

年収400万円の生涯年収

400万円 × 40年 = 1億6,000万円

と少し下回ってしまいます。

しかし、とは言え1,600万円は手元に残ります。

やや足りない分は、

ポイント

  • 低リスクの投資や副業を始める
  • 貯蓄割合を15%~20%上げる

といった工夫をすることで、補うことができるでしょう。

収入の90%は使ってよく、無理な節約は必要なし

なんか、貯蓄というと

やりたいことを我慢する

ってイメージが強いですよね?

でも、収入の10%を貯蓄するというのなら、逆に

収入の90%は使ってしまって問題ない

と言い換えられますね♪

無理な節約をしてお金を貯めるだけでは、お金が貯まっても人生はつまらないものになってしまいます。

しかし、収入の90%を使うことができれば、たまに

ディズニーランドへ遊びに行く

叙々苑で焼き肉を食べる

くらいのプチ贅沢は可能です。

具体的に数字にしてみると・・・

月収20万円 → 18万円まで

月収30万円 → 27万円まで

このように考えれば、2,000万円貯めることはそれ程無理に生活を切り詰める必要がないことが理解できるでしょう。

老後資金2,000万円貯めるための具体的な方法 先取り貯金とネット銀行の活用

とはいえ、

A子

2,000万円貯められる理屈は分かったけど、結局いつも給料日前ピンチに!?

毎月確実に貯められる、いい方法はないの?

といった人も多いのでは?

そこで、そんな人におすすめなのが、

先取り貯金

給料が入ったら10%引き出し、別の口座へ移してしまいましょう。

こうすることで強制的にお金を使いずらい状況を作り出せるのです。

尚、新たに開設する銀行口座は、メガバンクや地方銀行より

ネットバンク

をおすすめします。

なぜなら、金利が高いから

金利の比較

メガバンク → 0.001%

ネット銀行 → 0.01~0.2%

あおぞら銀行は普通預金0.2%で、本記事リライト時点で最高金利!

また、楽天銀行は、条件付きながら0.1%の優遇措置が受けられます。

ちなみに、私は生活資金の多くを「あおぞら銀行」へ入金しています。

例として紹介すると、

あおぞら銀行は金利だけでなくVISAデビットで買い物すると、半年間の買い物した金額に応じて下記のとおり現金のキャッシュバックが!

キャッシュバック率

60万円以上 → 1%

30万円以上 → 0.75%

15万円以上 → 0.5%

15万円未満 → 0.25%

高金利とあわせると、なかなかいい金額になりますね♪

私のまわりでは、

B助

銀行から金利が入金されたけど、10円にもなっていないよ・・・

とブーブー文句が聞こえてくるのに対し、私の金利+キャッシュバックは以下のとおり!

Money Forwardより引用

半年に1度、10,000円くらい受け取ることができています。

私はだいたい300万円くらい入っていて、半年で60~80万くらいVISAデビットで買い物します。

こういった利用する銀行を変えるのも、立派な投資です!

無リスクでできることなので、まずはこういったところから挑戦するのはありですね。

あおぞら銀行の金利がヤバい!投資怖い人向けの資産運用方法とは?

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年収が極端に低い人が2,000万円貯めるには?

次にありそうなのが、

A子

私、手取り15万円もないんだけど・・・

年収200万円じゃ、40年働いても生涯8,000万にしかならない!?

つんだ/(^o^)\

といった極端に年収低い人・・・

こういった人は確かに

今の収入のままでは2,000万円貯めるのはほぼ無理

です。

貯蓄率を25%まで上げればいけますが、これでは過度な節約を強いられるでしょう。

そしたら人生、老後のために生きているようなものでつまらないですよね?

そこで、こういった年収がめちゃくちゃ低い人は、

収入を上げること

を目標にしましょう。

「えっ?」て思う人もいるかもしれませんが、月収15万円がアッパーの人なんて日本にはまずいません。

月収20万円以上にする方法は、いくらでもあります。

具体的な方法としては、

ポイント

  • アルバイトをする
  • 転職活動をする
  • 副業をはじめる
  • 投資をはじめる

などなど。

では、各方法を少し深堀していきます。

アルバイト

本業で15万円しか収入がないなら、

  • 休みの一部をアルバイトにあてる
  • 本業の後の短時間をアルバイトにあてる

とすることで、収入アップが望めます。

時給1,000円として、50時間働けば、20万円に足りない5万円をゲットできますね。

最近だと、ウーバーイーツの配達員なんかもこのパターンに当てはまります。

この方法は、

ポイント

  • 若くて体力がある
  • 手っ取り早くお金がほしい

という感じならいいかと思います。

しかし、これを続けると、おそらく身体が崩壊します!?

あと、アルバイトは時間を切り売りしているため、あまりスキルが伸びないというデメリットも!

なので、お金がほしい初期段階ではやってもいいですが、続けることはあまり推奨できません。

転職活動

次に転職活動。

世の中、同じことかむしろ楽な仕事をしているのに、

  • 収入が多い
  • 労働時間が短い

という理不尽なことが多々あります。

なので、今の労働待遇が

A子

こんなに頑張っているのに、給料上がらない!

残業時間が半端ない!?

体力的にも精神的にもキツイ・・・

B助

といった人は、転職活動をおこないましょう。

最終的に転職しないとしても、

ポイント

  • 転職市場での自分の価値が分かった
  • 今の会社が実はマシだったと分かる

など、メリットはあります。

この方法は、

転職におすすめなタイプの人

  • 20代~30代中盤
  • 同じ業種・職種で転職先を探している

って人向き。

ちなみに私は、

30代後半

不動産業界いやだから、他の業界で

って条件で探したら、撃沈しました(笑)

私って、転職市場じゃ価値ないのね

ってことが分かったので、私はもう転職はあきらめて、独立かFIREを目指しています。

副業を始める

基本的にこの方法が一番おすすめ。

副業のメリット

  • 自分が本当にやりたいことができる
  • スキルアップするため、転職にも役立つ
  • 本業の収入を超えたら独立も可能

とうまくいけばいいことだらけ。

しかし、問題なのが

成功する人はそう多くない

ということ。

例えば、私が今まさにやっているブログ。

はじめた9割の人は、1年と持たず止めてしまいます!?

最も多い止める理由としては

短期間で結果が出ないから

なにか本業と違うことを始める人って、

A子

短期間でお金持ちになって、人生変えられる!!

みたいな人多いんですよね・・・

残念ながら、副業で成功している人って、

  • 今はブログで月100万円稼げているけど、最初は収入どころかアクセス0でした
  • 投資で10億円稼いだけど、最初に用意した500万円は即溶かしました

って感じの話が多いことに驚きます。

失敗からめげずに学び、止めずに継続した人が成功するんですね!

なので、ブログでもYouTubeでも、

チャレンジと失敗を繰り返し、往生際が悪いくらい続ける

のが重要です。

ちなみに、私は2年経ってやっと月4桁のヘボブロガーです(笑)

でも、現在の試算で年3~5万円入ってくる見込みのため、

株の配当金より効率的にお金が入ってくる優秀なツール

という位置づけと捉えておりますよ。

もちろん、ゆくゆくは月〇万円とかいきたいですが、子供生まれてからブログに充てる時間が少ない!?

なので、ゆっくり地道にやっていこうと考えています。

投資を始める

B助

投資なんてギャンブル

そんな怖いことできないよ・・・

こんな感じで、投資をやったことない人は、

投資 = ギャンブル

と捉えてしまいがち。

投資といっても、以下のように投資先は様々・・・しかも、リスクも高低あり

投資先の種類

株式

投資信託

不動産

ゴールド

FX

仮想通貨

債券

預金

株式や投資信託などは、さらに日本だけでなく海外にも投資できます。

こう考えると投資先なんて、無限にありますね。

ちなみに、前述しましたが「預金」も立派な日本円への投資です。

なので、

A子

投資なんて怖くてやっていないよ・・・

って人も、無理やりな解釈ですが、

日本円に資産の100%を投資

していることになるんです。

これってまだ平和な日本だからリスクと考えにくいのですが、たとえばこれがロシアの一般市民なら、

ルーブルを銀行に預けて、他には投資しない

ウクライナ侵攻でルーブルの信頼性が失われる

マックのハンバーガー2万円とかヤバいことに!?

と本記事リライト時点で、けっこう生活に支障をきたしていますね。

日本も、

他国から侵略され、主要都市が占拠される

2021年末のドラマのように、地震や津波で国土の大半が沈む

みたいなことがあれば、当然円の信頼性は失われます。

さて、話がめちゃくちゃ脱線したので元に戻すと、

ローリスクである程度の利益が得られる投資

に絞れば、老後資金を貯金とあわせて貯めることが可能です。

B助

そんなうまい話あるの?

詐欺じゃねー?

と言われそうですが、近年賢い人が

インデックス投資

という非常に優れた投資手法を考えてくれました!

しかも、この方法はあの投資の神様ウォーレンバフェット氏も推奨しております!

上述の投資先一覧の中だと、株式と投資信託が主に該当します。

インデックス投資の詳細は別記事で解説しますが、やることは以下だけ

ポイント

  1. 証券会社へ口座を開設する
  2. 購入するインデックスファンド(投資信託)を選ぶ
  3. 毎月積立ての設定をする

これだけやったら、あとはほったらかしOK

誰でも難しい知識がなく始められ、しかも少額(1,000円とか)でできることがメリット。

とはいえ、多少の知識(口座開設や投資信託の選び方)は必要なので、分かりやすい本を紹介しておきます。

インデックス投資を始めたきっかけ はじめての人のための3000円投資生活:書評 

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しかし、インデックス投資にも弱点はあるので、最後にデメリットを許容できるかも確認しましょう。

インデックス投資のデメリット

  1. 大きな資産を形成するのに20~30年かかる
  2. たぶん勝てるけど、投資である以上絶対はない
  3. やることがなさすぎて、つまらない

要は勝てる可能性は高いけど、結果が出るまで非常に時間がかかってその間退屈ということ。

インデックス投資の失敗例は、大抵途中で止めたり、他の手法試して撃沈したり・・・

メンタルが超重要なのです!

なので、自分は失敗すると思った人は無理にやらず、

無リスクでできる資産運用

  • 金利の高いネット銀行へお金を預ける
  • キャッシュレス決済を心がけ、キャッシュバックを受ける

といったことから始めてみましょう。

◆インデックス投資とは

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まとめ

老後資金2,000万円は誰でも貯められる根拠

  • 生涯年収は平均2億円以上・・・10%残すだけで2,000万円クリア
  • 収入の90%以内で生活すれば、無理な節約は不要

貯金を増やすコツ

  • 給料が入ったら、10%を即座に他の口座へ移す
  • 移行先の口座は、金利の高いネット銀行がおすすめ
  • 買い物はなるべくキャッシュレス決済

収入アップの方法

  • アルバイトをする
  • 転職活動をする
  • 副業をはじめる
  • 投資をはじめる

このように、2,000万円くらいなら、特別なことをせずとも誰でも貯められます。

また、節約と副業・投資を深堀していけば、

  • 5,000万円を超える準富裕層
  • FIRE(早期リタイア)

も夢ではありません。

世の中には、なんとなく儲かりそうな商材や金融商品が溢れておりますが、そのほとんどが売り手側にとって有益なもの。

購入したところで、お金持ちになるどころか、無駄に高い買い物で終わります。

目標までショートカットしようとは考えず、貯蓄・副業・投資を駆使して、コツコツ続けていくことが重要です。

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