高配当株投資で夢の配当金生活、目指してみませんか？

働かなくても学生時代のように生きていける・・・こんな願望を1度でも考えたこと、社会人の方ならあるのではないでしょうか？

その夢を叶える方法の1つが

配当金

です。

もし配当金だけで生活費をまかなうことができれば・・・

こんな感じで、嫌なことをしなくてすみます。

また、今まで仕事に費やしていた時間がすっぽり空くため、

あたらしいビジネスに挑戦する

趣味に没頭して遊び倒す

と、家族との時間、本当にやりたいことに時間を充てることができるようになります。

しかし、現実として配当金生活を始めようと行動を起こしても、すぐ達成することはできません。配当金生活を送れるようになるには、多くのお金と長い時間が不可欠です。

ちなみに、私の投資歴は以下のとおり

投資歴16年の私ですが、まわり道をしたせいで、まだ配当金では1ヶ月分の生活費をまかなうのがやっと💦

そのため、

投資初心者は最初から高配当株投資を行う

ことで、私よりハイスピードで配当金生活に近づくことができます。

この記事では、

を紹介していきます。

そして、この記事を読むことで、

配当金生活を達成するためのロードマップ

が理解できるようになります。

一緒に高配当株投資を学んで、夢の配当金生活に近づいてみませんか？

高配当株投資で配当金生活までの道のりが険しい2つの理由とは？

最初から絶望感を与えるようで申し訳ございませんが、配当金生活は超ハードモード！とてつもなく険しい道のりです。

まずはそれを理解することから始めましょう。難易度が高い主な理由は、以下の2つに集約されます。

では順番に解説していきます。

配当金生活するには、莫大な資金が必要

配当金だけで生活できるようになるには、

年間支出　＜　配当金

としなければなりません。

仮に年間支出が月平均20万円として240万円だとしたら、受け取り配当金も240万円以上は必要です。

もし240万円の配当金を受け取る場合、配当利回り4％だとしたら

240万円　÷　0.04　＝　6,000万円

これが配当生活をする上で必要な資金となります。

これだけの資金、多くの方は当然すぐに用意できません。

最近は

って、投資のハードルを下げているけれど、100円が6,000万に化けることはありません。

現実的に多くの資金を突っ込まないと大きなリターンは得られないのです。

配当金生活達成までには長い年月を要する

前述のとおり、莫大な資金が配当金生活するには必要なことが分かりました。当然、資金がないなら働いたお金を貯めて、投資に回す必要があります。

しかし、6,000万円もの大金・・・

5年やそこらで用意できません！

どんなに年収が高い人でも、15年～20年はかかることでしょう。

長い間、投資を続けること

実は非常に難しいのです。

それは長い年月、株式投資を行うと必ず○○ショックという大暴落に見舞われます。そこで多くの投資家が脱落してしまうからです。

大暴落が起きても、同様せずむしろ絶好の買い場がきたと前向きになれないと生き残ることはできません。

また、すぐに結果が出ないと

みたいな考えに陥ります。

この考え方になると、以前の私のように色んな投資手法に手を出しまわり道してしまい、結果資産形成が遅くなってしまうのです。

配当金生活に必要な資金の計算方法とは？

では、配当金生活を送るためには、いったい資金はいくら必要なのでしょうか？

生活費は人それぞれ違うため、一律ではなく下記の順序で計算し、求めていきましょう。

具体的な数字を入れて、配当金生活に必要な資金を算出してみよう

試しに、

生活費：20万円　配当利回り：4％

で計算してみると

20万円　×　12ヶ月　÷　4％　＝　6,000万円

となり、この人の目標値は6,000万円ということが分かりました。

もしこの6,000万円という数字が

と感じたのなら、

月額の支出を減らす

利回りを上げる

のいずれかをしなければなりません。

逆に、

という方は、6,000万円より多くの資金を貯める必要があります。

こんな感じで、自分の目標金額を定めていきましょう。

FIRE本でよく取り上げられる「トリニティスタディ」から目標金額を算出しよう

上記の他に、FIREを題材にした書籍でよくみられる、

トリニティスタディ

を参考に目標金額を算出するのもいいでしょう。

自分の年間支出　×　25

で出た数字が、早期リタイアするために必要な金融資産額とされております。

これはアメリカで生活することが前提のため、日本では完全に当てはめることはできませんが、

株式投資の年間平均運用益（7％）　-　インフレ率（3％）　＝　4％

という計算式から、残った4％で1年間生活ができれば、晴れてFIRE達成となる計算です。

試しに、前述と同じ月20万円の生活費として、年間支出240万円とすると・・・

240万円　×　25　＝　6,000万円

と、さきほどと同じ数字がでましたね。

必要な資産と配当利回りの関係から、目標金額を算出する

最後は、資産と利回りを表にして、目標金額を分かりやすくしてみました。

ご覧のとおり、1,000万円を全額高配当銘柄に投資しても、1～2ヶ月分の生活費にしかなりません。

月20万円以上の不労所得を目指すなら、最低5,000万円以上が必要であることが分かりますね。

このことからも、配当金だけですぐに生活するのは難しいことが分かるかと思います。

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配当金生活するための投資先と証券会社選びのポイント

配当金生活を目指すのなら、当然高配当銘柄をたくさん買っていく必要があります。

しかし、高配当銘柄（配当利回り3％以上）といわれる銘柄は・・・

日本の個別株だけでも軽く500銘柄以上！？

当然、やみくもに買っても成功しないため、銘柄を選ぶ必要性があります。

ここでは、銘柄選びのポイントを解説していきます。

配当利回りが高ければいいわけではない

配当利回りは、ただ高ければいいというわけではありません。

利回りが高いまま放置されているのは、

何かしら理由があって市場から評価されていない

ということ。

そのため、安易に高配当であることだけを理由に購入するのは非常に危険！！

私も以下の銘柄にかつて手を出し、痛い目を見てきました。

・東京電力　→　2011年東日本大震災による原発事故の賠償により、10年経った現在も無配が続く

・日産自動車　→　ゴーンショックに加え直後にコロナショックで赤字・無配転落

・JAL ANA　→　コロナショックで飛行機利用者激減で赤字・無配転落

こんな感じで、超大手でも無配転落することがあるので、

と企業規模だけに目を向けるのも控えるようにしましょう。

特に

タコ足配当

と呼ばれる、その年稼いだ利益以上に配当金を支払っている銘柄には要注意！？

稼ぐ力がない企業は、いずれ資産が底を突き、配当金の原資がなくなってしまうからです。

反対に銘柄選定は、以下の項目をチェックするようにしましょう。

各項目を一つ一つ確認し、多くの項目で合格点が出た銘柄を購入するようにして下さい。

尚、具体的な銘柄選びの方法は↓記事で

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分散投資、まずは10銘柄5セクターを目指そう

次に大切なことが、

投資先を分散すること

です。

どんな大企業でも、どんなに業績が好調でも、未来永劫そうとは限りません。

必ず

ということを肝に銘じておきましょう。

分散投資する上で具体的な何銘柄以上というのはありませんが、資金の少ない初心者ならまず

10銘柄5セクター以上

を目指していくのがいいでしょう。

そうすることで、1社潰れても均等に分散投資していれば、

被害は全体の10％

で済ませることができます。

尚、今は1株から買える証券会社もあります。

1株投資ができる証券会社で口座開設をし、均等に10銘柄コツコツ買っていくことで、

投資の初期段階から分散投資可能

となります。

SBI証券なら1株から買えて、さらに買付手数料も無料でおすすめです。

>>>SBI証券

高配当株投資は手数料の安い証券会社を使おう

同じ銘柄を買うにしても、

では、手数料に差が出てきます。

人が介するとどうしてもコストが高くなるので、基本的にインターネットで買うようにしましょう。

中でもおすすめは、

1日50万円まで買付手数料無料です。（SBI証券は完全無料）

数百円とはいえ何度も取引すると、馬鹿にならないコスト差になります。

手数料の安さは常に意識するよう心がけましょう。

>>>松井証券

>>>SBI証券

株主優待もあわせれば、支出を抑えることも可能だが・・・

株主優待は、日本特有の文化・・・外国株に株主優待制度はありません。

株を一定数および一定期間保有することで

といった商品やサービスを受け取ることができます。元将棋棋士の桐谷さんが優待生活で有名ですね

これらを受け取ることで生活費に充てられ、支出を減らすことができるのが大きなメリット・・・でした。

しかし、この株主優待・・・

近年急速に廃止する企業が増加中

日本株は今や過半数以上が海外投資家が保有しており

という声が増してきたことが要因です。

そのため、2022年だけでも

と人気どころが優待廃止を発表しました。

※2024年2月13日追記
上記の他、「KDDI（カタログギフト廃止）」「みずほリース」「JPX」「TAKARA＆COMPANY」などが優待廃止されました

今継続しているところも、いつなくなってもおかしくありません。

今後は、高配当かつ業績が安定していることを前提に買い

株主優待がおまけでついている

くらいの感覚で優待銘柄とはお付き合いしていくべきです。

まずは月1万円から目指してみよう

いきなり

6,000万円貯めて、夢の配当金生活を満喫！！

は、目標が遠すぎて現実味がありません。

そこで、まずは

毎月1万円給料とは別に入ってくる

ところから目指してみましょう。

毎月1万円の配当金を受け取るにはいくら資金が必要か？

前述の計算式に数字を当てはめると、

年間配当金　12万円　÷　配当利回り4％　0.04　＝　300万円

300万円くらいなら、誰でも十分目指せる現実的な数字かと思います。

これを次は月2万円、5万円、10万円とステップアップしていくことで、夢の配当金生活へ近づくことができます。

配当金生活が実感できるのは月10万円くらいから・・・老後の不安も解消か？

配当金生活が実感できるのは、多くの高配当株投資の書籍を見る限り

資産3,000万円　月10万円の配当金

おそらく10万円あれば、多くの人が住宅費（家賃や住宅ローン）をまかなえるからでしょう。

また、3,000万円あれば

老後2,000万円問題

も解消されます。

老後はさらに年金が入り、支出も若い頃より大分減ります。

FIREまではできなくても、

と望むなら、ここを一つのゴールとしてもいいでしょう。

配当生活を目指す上で購入したい具体的な銘柄は？

高配当株投資の基礎をお伝えしても、いきなり初心者が銘柄選定するのは難しいでしょう。

そこで、上記表で私が購入候補としている銘柄を紹介します。

関連記事：【厳選25銘柄を公開】日本株で高配当ポートフォリオを作るとしたら？

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高配当株の中でも優先して買いたいトップ10

上図の上位10銘柄が、私の中でもっとも優先して買いたい銘柄

ここだけでも、前述の目標である

10銘柄5セクター

に分散投資できます。

選んだ10銘柄は

のいずれかに該当

特に連続増配中の銘柄や累進配当政策を公言している銘柄は、減配リスクが少なくおすすめです。

【減配なし】累進配当政策を宣言している5銘柄は買い？

スポンサーリンク こんな悩みを抱えている方は多いのではないでしょうか？ そこで、結論そんな方にオススメなのが 累進配当政策 を取っている銘柄 では、なぜ累進配当政策を宣言している企業がおすすめなのかと ...

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控え20銘柄でトップ10の弱点を補強

トップ10の銘柄が優秀であるのは事実です。しかし、大型株ばかりで通信2社以外は景気が悪いときに株価が下がりやすい傾向・・・

そのため、

控え枠で15銘柄

用意しております。

これらを組み入れることで、バランスのよいポートフォリオを目指していきます。個人的にトップ10は高配当株投資家なら、多くの方で意見が一致するため硬いでしょう。

しかし、控え銘柄は好みや妥協点が個人によって意見が分かれるため、

自分がこれだと思う銘柄

を少し組み入れても問題ありません。

高配当株投資成功者のブログや書籍から推奨銘柄を取り入れてみる

私のポートフォリオも、

高配当株投資の先駆者が買っていた銘柄

を多く取り入れております。

それから自分なりにアレンジして、今の購入候補一覧のようになりました。

これまで私もいろいろな方のブログや書籍を見てきましたが、以下の方を参考にするのがよいと考えております。

こちらの方々の書籍やブログは私も目を通し、参考にしていいと太鼓判を押せます。

是非、一度書籍やブログに目を通してみて下さい。

【初心者におすすめ】高配当株投資を学びたいなら、この2冊だけ読め！

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【初心者向け】こびと株さんなど有名ブログや書籍を参考にポートフォリオを作ってみよう

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まとめ

最後に、本記事のまとめです。

最後までご覧いただきありがとうございました。